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Conocido sobre todo por sus servicios como “boutique de inversión”, el banco Singular Bank, nacido en el año 2020 gracias al impulso del exconsejero delegado del Banco Santander Javier Marín Romano, después de adquirir y transformar la estructura del antiguo banco digital Self Bank, es en la actualidad una entidad con más de 400 profesionales, 17 oficinas en España y más de 180 banqueros y agentes financieros que gestionan casi 18.000 millones de euros de patrimonio de clientes.
La compañía financiera es noticia estos días por un sonado cambio de propietario: el grupo inversor estadounidense Warburg Pincus, que poseía más del 93% de las acciones, ha vendido su participación a un grupo de inversores nacionales e internacionales liderados por ING, que se convierte ahora en el principal dueño de la entidad, con 40%, mientras que el resto se diversifica entre ‘family offices’ españoles (21,5%), el propio equipo directivo y los empleados del banco (15,5%), la firma española de inversión ProA Capital (15%) y la financiera mexicana Actinver (8%). Un movimiento que, sin embargo, no afectará a la operativa de Singular Bank, que seguirá funcionando como una entidad independiente dentro del mercado español de banca privada y con una oferta de productos complementaria a la de su nuevo dueño mayoritario, ING, como confirma a CIO ESPAÑA Rubén Andrés Priego, director general de Tecnología y Operaciones de Singular Bank y miembro del equipo directivo, entrevistado por esta cabecera unos días antes de que se hiciera pública esta información. La charla gira, no obstante, en torno a otro asunto: el intenso viaje digital experimentado por el banco, y los retos y las oportunidades que se abren a la organización en un futuro próximo.
El directivo, un ejecutivo experimentado en el mundo de la banca minorista y privada y en consultoría financiera —desempeñó puestos de responsabilidad en Banco de España, Banco Popular, BBVA, Banca March y EVO Banco— aterrizó en Singular Bank en enero de 2025. En este periodo, explica, ha inyectado las últimas innovaciones de la inteligencia artificial al modelo “híbrido” con el que contaba la entidad, que combina “la excelencia digital y en automatización con una labor intrínsecamente humana”. Pero empecemos por el principio.
La IA da una vuelta de tuerca a la transformación de Singular Bank
“Singular Bank es un banco con una historia relativamente corta, de unos siete años”, rememora el CIO durante la entrevista, subrayando que, aunque la entidad nació como un banco orientado a la banca privada, a través de Self Bank dispone de una plataforma bancaria 100% digital que permite a los clientes gestionar sus inversiones y “tomar sus propias decisiones financieras”. Al aterrizar en la corporación, hace más de un año y medio, y después de mantener, dice, casi 70 reuniones con el consejo de administración, el comité de dirección y empleados de diferentes áreas del banco, el directivo vio la necesidad de “llevar a cabo un plan de transformación que no solo pasaba por modificar la plataforma tecnológica que había y que mantenía la cuenta de resultados, así como todos los canales, la plataforma de inversión, etc. sino afrontar una segunda gran ola: el uso de la inteligencia artificial en la compañía”.
La estrategia de Singular Bank en torno a la inteligencia artificial se articula en tres grandes líneas de actuación, como relata Rubén Andrés Priego. La primera consiste en impulsar el uso de la IA en el trabajo diario de los empleados. Para ello, la empresa selló un acuerdo con OpenAI, en marzo de 2025, con el fin de distribuir 50 licencias de ChatGPT entre los 400 profesionales de la entidad. La segunda línea se centra en la aplicación de la IA al ámbito de la ingeniería, bajo un enfoque de context engineering (ingeniería de contexto), con el que están transformando su modelo de desarrollo tecnológico. Y el tercer eje pasa por crear una arquitectura propia orientada a los agentes de inteligencia artificial. Sobre esta base, explica el CIO, la entidad ha lanzado Singularity, una plataforma que integra la IA de OpenAI, la visión del equipo de estrategia y el criterio del banquero para ofrecer un mejor asesoramiento al cliente, “uno de los proyectos estrella de este año”.
Esta apuesta por la IA y, en concreto, por la tecnología de OpenAI es de tal calado que la empresa creadora de ChatGPT ha seleccionado al de Singular como uno de los casos de éxito más destacados de Europa en la aplicación de IA dentro del sector financiero. “Lo que tiene Singularity de particular es que lo han creado los propios usuarios”, indica Andrés, que explica que el banco formó a los usuarios de ChatGPT para que fueran ellos los que identificaran oportunidades y propusieran nuevas aplicaciones. “Una de las grandes ventajas de la IA generativa es que ha reducido las barreras tecnológicas: hoy el valor diferencial está más en identificar el caso de uso adecuado que en la propia ejecución técnica”, añade Andrés Priego.
A partir de ahí, relata, los banqueros empezaron a detectar necesidades que requerían una infraestructura más sofisticada que una simple interfaz conversacional. “Fue entonces cuando decidimos crear un grupo de 20 banqueros que actuaron como embajadores de Singularity y participaron activamente en el diseño de la herramienta. Mantuvimos sesiones semanales para perfeccionarla y, hoy en día, los resultados son de éxito total”.
La plataforma Singularity está diseñada para facilitar el asesoramiento al cliente en las fases previas a cada reunión. La plataforma recopila información procedente de todos los sistemas del banco y se integra con Salesforce, gestores documentales, bases de conocimiento, datos de rentabilidad y catálogos de productos. Todo ese ecosistema está conectado a una red de 20 agentes de IA que analizan la información y generan recomendaciones y resultados útiles para el banquero. El objetivo, indica el CIO, es “liberar a los profesionales de tareas operativas y de bajo valor”, como la recopilación manual de información, para que puedan centrarse en lo realmente importante: “El asesoramiento personalizado al cliente”.
“Una de las grandes ventajas de la IA generativa es que ha reducido las barreras tecnológicas: hoy el valor diferencial está más en identificar el caso de uso adecuado que en la propia ejecución técnica”
La acogida de la plataforma, subraya Rubén Andrés, ha sido excelente. “Actualmente, 80 banqueros participan en el proyecto y el 90% utiliza la herramienta de forma habitual en su trabajo diario”. Este mes de julio, añade, Singularity se ampliará a los 200 banqueros que tiene la entidad. “La vamos a conectar con toda la inteligencia de inversiones y productos. Ya no va a ser solo una herramienta de recolección de información, sino que también utilizará la inteligencia del banco para perfilar el asesoramiento”.
El ROI (retorno de inversión) de este caso de uso es significativo: “Los banqueros se ahorran entre 60 y 90 minutos diarios en la preparación de reuniones”, afirma el CIO. Un ahorro que redunda en “más tiempo para pensar qué necesita el cliente y qué podemos aportarle como banco para mejorar su día a día, su vida y sus objetivos”.
El banquero, no obstante, sigue siendo una pieza fundamental de la ecuación, según Rubén Andrés. “Es indispensable; por ejemplo, en momentos de incertidumbre, donde hay caídas de mercados y la situación se tensa, el banquero tiene la cabeza fría y pone raciocinio a las emociones del cliente, al que acompaña en las inversiones, pero siempre apoyado en unas capacidades avanzadas de análisis de datos e inteligencia”. Es más, según el CIO, “el humano es imprescindible en el mundo de la banca”, sea cual sea el modelo: “Banca masiva, mainstream digital, banca privada o un término intermedio que sería Self Bank, un banco 100% digital con capacidades avanzadas y con unos banqueros remotos que también pueden asesorar a los clientes”.
El ejecutivo cree que la banca del futuro será más humana porque es precisamente esto lo que va a diferenciar a los distintos actores entre sí. “El factor humano aumentará la calidad en el asesoramiento y en el trato al cliente. Por otro lado, también veremos redes de agentes en el entorno digital; me atrevería a decir que ya no competiremos por la experiencia de usuario (‘user experience’), sino por la del agente (‘agent experience’). Vamos a tener que generar capas de agentes que se comuniquen entre sí y generen una experiencia muy fluida para poder analizar los productos de los que disponemos, la oferta, y comparar unos con otros y saber qué encaja mejor con el cliente en función de su contexto y el del banco. Vamos a ver una revolución en banca en los próximos años de manera clara”, expone.
Gobierno, cultura y adopción, los desafíos de abrazar la inteligencia artificial
Aunque la IA trae consigo ingentes oportunidades, también abre retos de distinta índole. Preguntado por este asunto, el CIO contesta: “El mayor retorno que tiene la IA actualmente es tecnológico. Avanza cada vez más rápido y es más accesible, de hecho, cualquiera puede usar ChatGPT incluso para programar; pero el mayor reto lo hemos encontrado en materia de gobierno, cultura y adopción”.
Para subsanar el desafío del gobierno, en Singular Bank han creado un “comité de gobierno de la IA y una política que todos los empleados deben conocer y firmar antes de poder utilizar todas estas herramientas”, explica el CIO. En este comité, de carácter multidisciplinar —está formado por el equipo de Legal Compliance, el DPO (delegado de protección de datos), el equipo de seguridad y el de tecnología y operaciones— y alineado con la regulación vigente —como la IA Act (Reglamento europeo de IA) y el RGPD (Reglamento General de Protección de Datos), entre otros— se mide el riesgo que tiene cada una de las plataformas de IA antes de adoptarlas. Solo después se ponen a disposición de los empleados. Además, agrega, en los casos de uso que han desplegado, como Singularity, realizan un análisis continuo del rendimiento de los modelos para garantizar que éste se ajusta a lo buscado y, si no, se aplican ajustes a nivel tecnológico.
Garpress | Foundry
Para superar el reto cultural y las barreras de adopción, pues “toda esta revolución de la IA ha generado muchos miedos a la pérdida de empleo y a ser sustituido”, el banco ha trabajado en ofrecer amplia formación sobre estas nuevas tecnologías “desde el punto de vista de hacia dónde va el mercado, pero también mirando al pasado, porque si nos hubiéramos negado a la imprenta, el ferrocarril y todas las revoluciones industriales, no estaríamos en el nivel de sofisticación actual; hemos trasladado a los empleados que esto es una revolución a la que hay que sumarse, pues gracias a ella vamos a tener mejores profesionales y un mejor servicio a nuestros clientes”. La clave, añade, ha sido hacer a los empleados “creyentes del cambio, darles formación y acompañarlos”.
El gran cambio de mentalidad con la IA, explica, es que los propios empleados pueden desarrollar sus propias soluciones tecnológicas, sin pedirlas al equipo de tecnología. “Esta es la gran revolución que estamos acometiendo”, sentencia.
El coste, en el punto de mira
Una de las grandes preocupaciones de los líderes de TI a la hora de abrazar la IA es que el coste se dispare y provoque situaciones similares a las vividas con la adopción de cloud en el pasado. “Cuando iniciamos el proyecto con OpenAI, en marzo de 2025, trabajábamos con un modelo de tarifa plana: pagábamos una licencia que cubría tanto el desarrollo de ingeniería con herramientas como Cursor como el uso de ChatGPT. Todo estaba incluido. Actualmente hemos pasado a un modelo de coste por consumo de tokens. Desde la perspectiva de negocio, no nos preocupa esta evolución, ya que la plataforma cubre con creces nuestras necesidades actuales. Además, hemos realizado proyecciones a futuro y no prevemos ningún problema significativo. Incluso en el caso de que se produjera un ligero sobrecoste, los beneficios obtenidos compensarían con creces ese incremento del gasto”, reflexiona Rubén Andrés.
Desde el punto de vista de ingeniería, añade, “el retorno también compensa el sobrecoste, ya que hemos multiplicado la productividad y las capacidades de nuestros desarrolladores”. Sí han observado, afirma el CIO, la necesidad de establecer cuotas y mecanismos de control del consumo, pues en algún caso han detectado que ciertos desarrolladores utilizaban modelos muy avanzados para tareas que no requerían ese nivel de capacidad, lo que generaba un consumo innecesario de tokens. Unas situaciones en las que modelos más sencillos habrían ofrecido el mismo resultado con un coste considerablemente menor.
El gran cambio de mentalidad con la IA, explica Rubén Andrés, es que los propios empleados pueden desarrollar sus propias soluciones tecnológicas, sin pedirlas al equipo de tecnología. “Esta es la gran revolución que estamos acometiendo”
Por todo ello, explica, el banco está aplicando los mismos principios de gestión financiera que ya utilizó con la nube: “Hemos trasladado el uso de FinOps al ámbito de la inteligencia artificial para optimizar el uso de los recursos, controlar los costes y garantizar que cada caso de uso emplee el modelo más adecuado, además de hacer un seguimiento mensual del consumo”.
Impacto en el desarrollo de software
Los desarrolladores de software son algunos de los perfiles profesionales más directamente impactados por el auge de la IA agentiva y generativa. “En el mercado en general muchos programadores ven la IA como una amenaza, pero, en realidad, esto va a hacer que se multiplique el software porque, de hecho, el mundo necesita más. Los bancos ya teníamos mucha más demanda de la que podíamos abordar. Por eso yo no veo que la IA sea un problema para los desarrolladores”.
Dicho esto, el CIO reconoce que el tipo de perfiles técnicos que busca la entidad en la actualidad ha cambiado: “Ahora buscamos perfiles técnicos senior, pues cuanta más experiencia tiene el profesional, mejor adopta la IA; también que tengan baja resistencia al cambio”. En este sentido, en el banco ya trabajan de forma que sus técnicos lideran equipos virtuales formados por los roles [agentes] de project manager, analista funcional, analista orgánico, etc. pero alimentados con el contexto y la arquitectura de la entidad. “Una iniciativa con la que te vuela la cabeza”, sentencia Rubén Andrés.
El ROI del uso de la IA asociado al área de desarrollo de ingeniería es también significativo, según el directivo. “Ahora un programador desarrolla software como si fuera un equipo de 15 desarrolladores, y lo hace a una velocidad nunca vista antes y con una calidad totalmente alineada con la requerida por el banco”.
El área de Tecnología de Singular Bank, cuyo equipo asciende a 41 personas, está abordando “una transformación completa de todos los sistemas legacy con toda esta tecnología”, recalca el CIO. “Es un catalizador del cambio”, añade.
Garpress | Foundry
Foco en la soberanía tecnológica
Preguntado por si le preocupa la soberanía tecnológica en el complejo contexto actual, marcado por un escenario geopolítico tensionado, Rubén Andrés es contundente: “Mucho”. Más aún, reconoce, después de ver cómo el Gobierno de Estados Unidos paralizaba recientemente el acceso a los modelos más avanzados de Anthropic (una decisión después revertida). Por ello, la filosofía del CIO es que “todo lo que construyamos permita la continuidad de negocio, es decir, el aumento de capacidades cognitivas es un ‘on top off’ de lo que son los básicos de poder llevar a cabo el asesoramiento y el resto de las tareas que hemos hecho antes de tener estos sistemas”. Además, reconoce, ya están trabajando en “desacoplar la capa agentiva. Esta pertenece a Singular Bank, es nuestra propia plataforma, a la que ponemos por encima una capa de experiencia. Ahora la capa de agentes la tenemos con tecnología de OpenAI (ChatGPT), pero se podría cambiar por cloud o una capa propia”.
Además, desvela a CIO ESPAÑA, Singular Bank está reforzando su estrategia de continuidad de negocio mediante una arquitectura multirregión en AWS que distribuye sus sistemas entre España (en Zaragoza) y el norte de Europa. El objetivo, asegura, es garantizar la resiliencia operativa y la recuperación rápida de los servicios ante incidencias graves, desde fallos técnicos hasta posibles ciberataques o eventos geopolíticos que afecten a una determinada ubicación.
Singular Bank está reforzando su estrategia de continuidad de negocio mediante una arquitectura multirregión en AWS que distribuye sus sistemas entre España (en Zaragoza) y el norte de Europa
Ya desde el punto de vista de la ciberseguridad, en la entidad están empleando la propia IA para crear ‘red teams’ virtuales que se encarguen de analizar continuamente la superficie de ataque y detectar posibles problemas y poder resolverlos antes de que los detecte un tercero. “La ciberseguridad nos preocupa mucho porque, al final, somos una infraestructura crítica y debemos ser responsables y tener control sobre lo que manejamos”.
La ventaja que aporta disponer de capacidades de análisis en ciberseguridad junto a las de un desarrollo vertiginoso facilita que “la defensa pueda abordarse de manera mucho más rápida”, reflexiona el portavoz.
Preguntado por cómo absorbe el banco toda la avalancha normativa que existe y si esta supone un freno a la innovación, el directivo también es claro: “Llevo trabajando en banca 20 años y nunca he visto la regulación como un freno para este sector. Honestamente, creo que este argumento se ha utilizado como excusa, pero la regulación es muy necesaria, garantiza que demos un servicio seguro y confiable”.
En Singular Bank, añade, “hay un equipo muy abierto a las nuevas tecnologías y a analizar la regulación desde un punto de vista más de facilitar el cambio que de bloquearlo”. “Si se adopta con sentido común y agilidad y todos los equipos del banco trabajan en pro del negocio y de la innovación esta no es un freno”.
Aumentar la escalabilidad del banco, el eje de futuro
En un futuro próximo, el equipo de Tecnología y Operaciones de Singular Bank, con Rubén Andrés al frente, proseguirá la transformación y modernización en la que está inmerso el banco. “Estamos renovando todos los sistemas legacy a través de tecnologías con IA y context engineering y, por otro lado, continuaremos trabajando la parte de agentes. Ya hemos desarrollado algunos que reemplazan o capacitan a las áreas de operaciones para poder hacer conciliaciones bancarias cada cinco minutos, mientras que antes las hacíamos cada día; esto nos permitirá aumentar la escalabilidad del banco, que es nuestro objetivo de cara a los próximos años. Y, finalmente, seguiremos apostando fuerte por las arquitecturas agentivas para poder generar experiencias de cliente mucho más naturales a través de conversaciones a través de los canales digitales”.
Respecto a la evolución futura del rol del CIO en general, el ejecutivo es plenamente consciente de la transformación que esta función ha tenido en los últimos años, ahora “más pegado al negocio”. “En la actualidad, se ha amplificado más el rol del CIO, que ya no está ligado a la continuidad, la resiliencia o la seguridad, sino es un rol de agente del cambio, impulsor de la adopción de nuevas tecnologías, formador, visionario de nuevos modelos de negocio… En definitiva, un rol, paradójicamente en esta era de la IA, cada vez más humano”.